Inflation = augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et des services.
En termes plus simples, cela signifie qu’avec le temps et l’inflation, votre pouvoir d’achat diminue de plus en plus avec la même somme d’argent.
Vous vous souvenez, au milieu des années 90, qu’avec un million d’euros, vous pouviez prendre votre retraite ?
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et cette même somme semble à peine suffire pour quelques années.
La question est de savoir :
Comment se comporte l’immobilier en cas d’inflation ? Si les prix augmentent, ce qui est synonyme d’inflation, les loyers augmentent dans les mêmes proportions. Le revenu immobilier brut reste donc protégé contre l’inflation. Toutefois, les taux d’emprunts à la banque vont également augmenter. Cela peut freiner les projets d’achats et investissements et donc tirer les prix de l’immobilier vers le bas.
| Aspect | Description | Impact |
|---|---|---|
| Inflation Générale | L’inflation est une augmentation générale et durable des prix dans une économie. | Réduction du pouvoir d’achat |
| Effet sur les Prix des Biens Immobiliers | L’inflation provoque souvent une hausse des prix des biens immobiliers en raison de l’augmentation des coûts de construction. | Hausse des prix des nouvelles constructions |
| Valorisation des Biens Existants | Les propriétés déjà construites voient souvent leur valeur augmenter. | Augmentation de la valeur des biens existants |
| Inflation et Demande Immobilière | L’inflation influence le pouvoir d’achat des ménages et peut réduire la capacité d’achat des propriétés. | Diminution de la demande immobilière |
| Investissements Locatifs | L’inflation peut entraîner une augmentation des loyers mais aussi des coûts d’entretien. | Marges bénéficiaires réduites |
| Réactions des Acheteurs et Investisseurs | Les acheteurs adoptent une attitude attentiste; les investisseurs voient l’immobilier comme une protection contre l’inflation. | Impact sur les décisions d’achat et d’investissement |
| Comment Lutter Contre l’Inflation avec l’Immobilier | L’immobilier est souvent vu comme une solution de protection contre l’inflation grâce à -l’appréciation de la valeur, -l’augmentation des revenus locatifs, -et la dépréciation de la dette. | Protection contre l’inflation, croissance de patrimoine |
| Impact sur le Crédit Immobilier | L’inflation entraîne une augmentation des taux d’intérêt, rendant les prêts immobiliers plus coûteux. | Réduction de la demande pour les nouveaux prêts hypothécaires |
| Bases de l’Inflation | L’inflation mesure le pouvoir d’achat de la monnaie et apparaît souvent sous forme de pourcentage. | Hausse des prix, diminution du pouvoir d’achat |
L’impact de l’inflation sur l’immobilier
L’inflation a des répercussions significatives sur divers secteurs économiques, y compris l’immobilier.
Lorsqu’on parle de l’impact de l’inflation sur l’immobilier, il est crucial de comprendre comment elle influence les prix des biens immobiliers et la demande immobilière.
Yannis G, experte en immobilier, partage son expérience :
« En tant qu’investisseur immobilier depuis plus de deux décennies, j’ai personnellement ressenti les effets de l’inflation sur mon portefeuille. Il est frustrant de voir que ce qui semblait être une somme confortable il y a vingt ans ne représente plus la même sécurité aujourd’hui. C’est une réalité déconcertante, mais aussi une motivation puissante pour trouver des solutions efficaces. »
L’effet sur les prix des biens immobiliers
L’inflation provoque souvent une hausse des prix des biens immobiliers.
L’une des principales raisons est l’augmentation des prix des matériaux de construction.
Les coûts des matériaux comme le bois, l’acier et le ciment tendent à augmenter avec l’inflation, ce qui entraîne une hausse des coûts de construction.
Les promoteurs immobiliers doivent répercuter ces coûts supplémentaires sur les prix de vente des nouvelles constructions, ce qui fait grimper les prix des propriétés.
En plus des coûts de matériaux, les coûts de main-d’œuvre augmentent également en période d’inflation.
Les salaires doivent être ajustés à la hausse pour suivre le coût de la vie, ce qui ajoute une autre couche de coûts pour les projets de construction.
Ainsi, le coût global de la construction augmente, ce qui se traduit par des prix plus élevés pour les biens immobiliers neufs.
La valorisation des biens existants est un autre effet notable de l’inflation.
Les propriétés déjà construites voient souvent leur valeur augmenter en raison de la hausse des coûts de construction des nouvelles propriétés.
Cette valorisation est bénéfique pour les propriétaires actuels, mais elle peut rendre l’accès à la propriété plus difficile pour les nouveaux acheteurs.
L’influence sur la demande immobilière
Gerard P. expert en immobilier, exprime ses préoccupations et conseils :
« Il n’y a rien de plus stressant que de voir vos économies durement gagnées perdre de leur valeur à cause de l’inflation. En tant qu’investisseur, j’ai souvent conseillé à mes proches de considérer l’immobilier comme une solution à long terme pour protéger leur pouvoir d’achat. C’est un conseil basé non seulement sur des données économiques, mais aussi sur mon expérience personnelle de voir des investissements bien placés croître en valeur malgré l’inflation. »
L’inflation a également un impact significatif sur la demande immobilière, influençant le pouvoir d’achat des ménages.
Lorsque les prix augmentent plus rapidement que les revenus, le pouvoir d’achat des ménages diminue. Cela peut réduire la capacité des ménages à acheter de nouvelles propriétés, surtout si les salaires ne suivent pas l’inflation.
En conséquence, la demande pour les propriétés peut diminuer, ralentissant ainsi le marché immobilier.
Pour les investissements locatifs, l’inflation peut avoir des effets contrastés.
- D’une part, la hausse des prix des biens immobiliers peut signifier une augmentation des loyers, ce qui est bénéfique pour les propriétaires et les investisseurs locatifs.
- D’autre part, les coûts d’entretien et de gestion des propriétés augmentent également avec l’inflation, ce qui peut réduire les marges bénéficiaires.
Les investisseurs doivent donc être prudents et bien analyser le marché avant de faire des investissements en période d’inflation.
Les réactions des acheteurs et des investisseurs sont également influencées par l’inflation. Les acheteurs peuvent adopter une attitude attentiste, espérant une stabilisation des prix avant de faire un achat important.
Les investisseurs, en revanche, peuvent voir l’immobilier comme une protection contre l’inflation, puisque la valeur des biens immobiliers tend à augmenter avec l’inflation.
Cependant, ils doivent également prendre en compte les taux d’intérêt plus élevés et les coûts de financement accrus qui accompagnent souvent les périodes d’inflation.
Comment lutter contre l’inflation, voire en profiter.
La réponse : l’immobilier.
Tout d’abord, évaluons comment vous perdez réellement face à l’inflation avec des investissements traditionnels.
Pour beaucoup de gens, nous évaluons ce dont nous aurons besoin pour prendre notre retraite en fonction de notre style de vie actuel.
Si nous gagnons 100 000 € par an, nous pouvons commencer à investir et à établir nos comptes en fonction de ce que nous estimons être confortable.
Cependant, si vous avez ouvert un compte de retraite en 1989 avec un salaire de 100 000 €, en 2021, vous aurez en fait besoin de 209 910,82 € en raison du taux d’inflation cumulé de 109 % au cours des 30 dernières années.
En outre, les frais facturés pour la gestion de nombreux comptes de retraite engloutissent complètement les fonds nécessaires pour suivre le taux d’inflation.
Comme l’a dit un expert financier, cette augmentation constante des prix ne semblerait pas si difficile suivre si le pouvoir d’achat d’un euros augmentait en même temps, mais ce n’est pas le cas.
La seule façon de lutter contre l’inflation est de gagner plus d’argent, mais pour la plupart des salariés, les salaires réels – c’est-à-dire après la prise en compte de l’inflation – stagnent, voire baissent, depuis des décennies.
Maintenant, évaluons l’immobilier comme un outil pour lutter contre l’inflation et produire des flux de trésorerie dès maintenant et à la retraite.
Les investissements immobiliers sont souvent considérés comme des investissements de couverture de l’inflation. Les investissements de couverture de l’inflation sont généralement des actifs dont la valeur devrait augmenter, ou du moins se maintenir, sur une période donnée.
Cela joue sur trois aspects qui font de l’immobilier un excellent outil de lutte contre l’inflation :
- l’appréciation de la valeur,
- l’augmentation des revenus (loyers)
- et la dépréciation de la dette.
Appréciation de la valeur (plus value) :
L’un des aspects les plus bénéfiques de l’immobilier est l’appréciation de sa valeur qui permet de générer une plus-value.
En moyenne, la valeur des propriétés augmente de 3 à 5 % par an
Sur certains marchés locaux, comme dans les grandes métropoles, nous avons observé des taux d’appréciation compris entre 6 et 10 %, selon l’année.
Pour illustrer, si vous achetez une maison pour 100 000 €, en supposant une appréciation annuelle de 6 %, vous aurez une propriété évaluée à 179 000 € en seulement 10 ans.
Même avec un taux d’appréciation de 4 %, la propriété serait évaluée à 148 000 €.
Si l’on compare à l’inflation, entre 2009 et 2021, le taux d’inflation a été d’environ 19 %, ce qui signifie que votre achat de 100 000 € vous coûterait 119 000 € dans 10 ans.
Comme vous pouvez le constater, vous n’avez pas seulement suivi l’inflation grâce aux investissements immobiliers, mais vous avez également ajouté de la valeur et gagné en appréciation grâce à cet investissement.
Guide Complet pour Investir dans la Location Saisonnière
Augmentation des revenus (loyers) :
L’aspect génial de la possession d’investissements immobiliers clés en main ou de l’utilisation d’une stratégie d’achat et de détention est le flux de trésorerie (cash flow) généré par les locataires.
Des investissements judicieux dans des investissements locatifs permettront non seulement de couvrir vos dépenses mensuelles, y compris :
- votre prêt principal,
- les intérêts,
- les taxes
- et les assurances,
Mais aussi de générer un flux de trésorerie de 100 à 400 euros par mois.
Mieux encore, les biens locatifs, s’ils sont gérés judicieusement, peuvent donner lieu à des augmentations de loyer annuelles, générant ainsi un flux de trésorerie encore plus important que votre investissement initial.
Il est vrai que certaines dépenses, comme les taxes et les assurances, peuvent également augmenter avec le temps.
Cependant, l’augmentation de vos revenus locatifs vous aidera à couvrir ces dépenses, tout en vous procurant des liquidités supplémentaires.
Avec l’augmentation des loyers, vous luttez contre l’inflation qui peut affecter vos taxes, vos assurances et vos frais d’entretien.
Dette dévaluée :
Tout comme votre bien immobilier prend de la valeur, la dette que vous devez sur ce bien se déprécie en fait au rythme de l’inflation.
Pour simplifier, votre paiement hypothécaire de 750 € la première année vaut 750 €.
Cependant, dans 10 ans, avec l’inflation, cette dette vaudra beaucoup moins.
Par souci de cohérence, nous utiliserons le taux d’inflation 2009-2021.
Si votre paiement vaut 750 € en 2009, en 2019, il ne vaudra plus qu’environ 640 € en raison de l’inflation.
Lorsque vous utilisez
- l’effet de levier,
- ou le financement,
Pour investir dans l’immobilier, vous profitez de la dépréciation de la dette.
Bien sûr, votre paiement mensuel reste le même.
Vous effectuerez toujours ce paiement de 750 € par mois, année après année (dans l’hypothèse d’un prêt amorti).
Mais la valeur de ce paiement diminuera au fil du temps.
L’inflation est inévitable. Il s’agit soit d’un taux élevé, soit d’un taux stable, soit d’un taux intermédiaire
Même dans une économie en déclin, le taux d’inflation s’est maintenu à environ 2 % en moyenne.
L’un des meilleurs moyens de lutter contre l’inflation, et même de gagner la partie contre elle, est de réaliser des investissements de couverture de l’inflation, comme l’achat et la détention de biens immobiliers.
L’impact de l’inflation sur le crédit immobilier
L’inflation est toujours surveillée par les Banques centrales. Et elles ont mis en place une méthode classique. Celle-ci consiste à relever les taux directeurs.
Donc le taux de refinancement est le taux utilisé par les banques pour emprunter auprès des banques centrales.
Automatiquement , lorsque ce taux augmente c’est-à-dire lorsque les taux directeurs sont plus élevés , le coût pour les banques est plus élevé, et celles-ci doivent le répercuter lorsqu’elles prêtent à leur tour à leurs clients.
Une hausse de l’inflation entraîne une montée des prix et par conséquent, une augmentation des taux de crédit immobilier.
Pour aller plus loin dans la compréhension :
Les bases de l’inflation
En économie, l’inflation est une mesure quantitative – une mesure de quantité plutôt que de qualité – de la vitesse à laquelle les coûts moyens d’un panier de biens standardisés augmentent sur une période donnée.
L’inflation mesure le pouvoir d’achat de la monnaie et apparaît le plus souvent sous forme de pourcentage
La hausse des prix est une mauvaise nouvelle pour les consommateurs, car il faut une somme d’argent toujours plus importante pour acheter le même panier de biens et de services année après année.
Ce concept est connu sous le nom de pouvoir d’achat.
L’autorité monétaire d’un pays, telle qu’une banque centrale, s’efforce de maintenir le taux d’inflation dans une limite permettant de faire tourner l’économie et d’encourager la croissance.
Un certain niveau d’inflation est nécessaire car il favorise les dépenses, ce qui contribue à la croissance économique nationale.
De nombreux facteurs différents contribuent à la hausse des prix.
Lorsque la demande globale de biens augmente, les prix de l’offre augmentent.
L’augmentation du coût de production – due à tout, de la croissance du coût de la main-d’œuvre à la hausse du coût des matières premières.
La plupart des consommateurs considèrent l’inflation comme une situation défavorable.
Les taux d’intérêt et le financement immobilier
Les banques centrales, pour contenir l’inflation, ajustent souvent les taux d’intérêt.
Une politique monétaire restrictive, impliquant une hausse des taux d’intérêt, vise à freiner la demande et stabiliser les prix. Cela impacte directement les prêts hypothécaires et l’accès au crédit immobilier.
La hausse des taux rend les emprunts immobiliers plus coûteux, augmentant les mensualités pour les prêts à taux variable et rendant les nouveaux prêts hypothécaires plus onéreux. Cela réduit la demande immobilière.
Les critères de prêt deviennent plus stricts, avec des exigences accrues en matière de revenus, garanties et scores de crédit, limitant ainsi l’accès au financement et diminuant la demande.
Pour les ménages, les coûts d’emprunt plus élevés réduisent la capacité d’achat, augmentant les mensualités et limitant le budget pour d’autres dépenses.
Cela peut retarder les achats ou orienter vers des biens moins chers, affaiblissant le marché immobilier.
Les investisseurs voient leurs coûts de financement augmenter, ce qui réduit les marges bénéficiaires des investissements locatifs et des projets de développement.
Ils doivent réévaluer leurs rendements, devenant plus sélectifs, tandis que la diminution de la demande peut affecter les prix de vente et les loyers, rendant certains investissements moins attractifs.
Trouvez ici : Qu’est ce Que l’investissement Immobilier ? (5 manières d’en vivre)
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L’immobilier comme couverture contre l’inflation
Une couverture contre l’inflation implique généralement d’investir dans un actif dont on s’attend à ce qu’il conserve ou augmente sa valeur sur une période donnée. C’est pourquoi l’immobilier est considéré comme une couverture contre l’inflation, puisque la valeur des maisons et les loyers augmentent généralement en période d’inflation.
Les investisseurs peuvent envisager d’autres catégories d’actifs qui se comportent bien en période d’inflation, notamment les matières premières, l’immobilier, les devises et les actions liées aux matières premières. Les actifs réels, dont la valeur est liée aux actifs physiques sous-jacents, ont historiquement bien performé en cas de hausse de l’inflation.
Les points positifs probables en période de forte inflation sont la hausse des prix des biens immobiliers locatifs. En période de forte inflation, il peut être difficile d’obtenir un prêt hypothécaire. Les taux hypothécaires élevés signifient que les acheteurs ont moins de pouvoir d’achat, de sorte que beaucoup continuent à louer.
