Luxembourg : Comment Investir dans l’Immobilier (guide 2021)

Historiquement, la valeur des biens immobiliers luxembourgeois augmente chaque année.

Actuellement, les taux d’intérêt sont extrêmement bas.

Si vous cherchez à placer vos argent quelque part, une option qui vaut la peine d’être envisagée est l’investissement dans l’immobilier au Luxembourg.

Avec cette solution, vous en serez capable :

  • constituer votre patrimoine, qui pourra être transmis à vos descendants
  • générer des revenus supplémentaires et réguliers si vous louez votre propriété sur du long terme
  • réalisez potentiellement une plus-value (imposable) lorsque vous vendez votre bien immobilier quelques années plus tard, qui peut ensuite être réinvestie dans l’immobilier.

Voici un bref résumé des questions que vous vous posez. Vous êtes ensuite libre de lire l’article jusqu’à la fin pour découvrir ce que vous devez vraiment savoir :


Les étrangers peuvent-ils acheter des biens immobiliers au Luxembourg ? Les étrangers peuvent acheter librement des biens immobiliers au Luxembourg. La première étape pour acheter un bien immobilier à Luxembourg est de faire une offre. Une fois que le vendeur a accepté, un contrat de vente est établi pour rendre les termes de la transaction contraignants pour les deux parties.


Payez-vous des impôts au Luxembourg ? Le système d’impôt sur le revenu au Luxembourg. Les expatriés doivent payer des impôts sur leurs revenus, qu’ils travaillent pour une société ou qu’ils soient indépendants au Luxembourg. Les résidents doivent payer l’impôt sur leurs revenus mondiaux, tandis que les non-résidents ne doivent payer que sur les revenus générés au Luxembourg.


Quel est le montant du loyer au Luxembourg ? Le loyer mensuel moyen d’un appartement au Luxembourg est actuellement de 1 378 euros et de 2 357 euros pour une maison. Les appartements d’une et deux chambres à coucher ont connu la plus forte hausse des prix depuis ces dernières années. Mais la location d’un studio coûte 3 % de moins que l’année dernière.


Le Luxembourg est-il toujours un paradis fiscal ? Le consensus autour des taux d’imposition effectifs a conduit les universitaires à constater que les termes “paradis fiscal” et “centre financier offshore” sont presque synonymes.


Le Luxembourg est-il cher pour y vivre ? Résumé sur le coût de la vie au Luxembourg. Luxembourg : Une famille de quatre personnes nécessite environ 3 310 € par mois sans le loyer. Une personne seule dépense 952 euros par mois sans loyer. Le Luxembourg est 10,73 % moins cher que New York (sans le loyer).


Le Luxembourg est-il un bon endroit pour vivre ? Selon les enquêtes et les classements internationaux, le Luxembourg fait partie des 20 pays qui offrent la meilleure qualité de vie au monde. Cela est dû non seulement à l’environnement naturel et à l’atmosphère chaleureuse des petites villes, mais aussi à la sécurité des villes et à la stabilité politique et économique du pays.


Comment le Luxembourg est-il devenu si riche ? La découverte d’importantes réserves de minerai de fer au milieu du XIXe siècle a changé la destinée du Luxembourg presque du jour au lendemain. Des mines et des usines ont vu le jour, et la lucrative industrie sidérurgique du pays est née. À la fin du XIXe siècle, le Luxembourg était devenu l’un des principaux producteurs d’acier en Europe.


Investir dans l’immobilier au Luxembourg est-il une bonne idée ?

Luxembourg : Comment Investir dans l’Immobilier
Les étrangers n’ont aucune restriction sur l’achat de biens immobiliers au Luxembourg

Le rendement d’un investissement immobilier dépend de divers facteurs :

  • le prix d’achat
  • le type de propriété (appartement / maison, neuf, ancien ou rénové)
  • son emplacement
  • les loyers moyens pratiqués pour ces types de biens
  • votre taux d’imposition.

Bien que les prix élevés de l’immobilier au Luxembourg nuisent au rendement, l’investissement dans l’immobilier reste une option intéressante :

  • Le retour sur investissement est plus élevé que les plans d’épargne traditionnels, dont les taux sont actuellement à un niveau historiquement bas
  • Vous pouvez vous attendre à réaliser une plus value. En effet, la croissance des prix de l’immobilier est actuellement plus forte au Luxembourg (+ 4,9 % par an en moyenne selon Eurostat) que dans les autres pays de l’Union européenne (+ 1,8 %)
  • Compte tenu de la forte demande de logements, le risque qu’un bien immobilier reste vacant entre deux locataires est relativement faible au Luxembourg
  • Les coûts d’achat et les taxes foncières sont relativement faibles par rapport aux pays voisins
  • Vous pouvez bénéficier des différents régimes en vigueur au Luxembourg en matière de fiscalité immobilière (déduction des intérêts débiteurs d’un emprunt, amortissement, etc.)

Comment trouver un bien immobilier à acheter au Luxembourg

Les annonces des propriétés au Luxembourg sont généralement présentées dans les journaux et les portails immobiliers en ligne.

La plupart des vendeurs confient à un agent immobilier la commercialisation de leur maison ou appartement.

Cependant, il est peu probable que vous voyiez beaucoup de maisons avec des panneaux “à vendre” à l’extérieur.

Les agents immobiliers au Luxembourg doivent s’inscrire auprès du ministère des Classes moyennes.

Nombre d’entre eux sont également membres de la Chambre Immobilière du Grand-Duche de Luxembourg.

Expatica fournit de plus amples informations sur les agences immobilières et de location au Luxembourg.

Construire sa propre maison au Luxembourg

Avec les prix élevés de l’immobilier, certains investisseurs et expatriés choisissent de construire leur propre maison.

Le processus de construction de votre propre maison suit un système similaire à celui de l’achat d’une propriété existante.

Tout d’abord, vous devez trouver et acheter légalement un terrain avant de désigner un architecte ou une entreprise du bâtiment pour construire votre logement.

Une aide de l’État est également disponible pour les acheteurs qui choisissent de construire leur propre maison, sous réserve de certaines conditions.

Acheter des biens immobiliers au Luxembourg

Exigences juridiques

Luxembourg : Comment Investir dans l’Immobilier
Lorsque vous acceptez d’acheter une maison, vous signez un contrat (Promesse de Vente / Vertrag)

Ce contrat comprend les noms et adresses des deux parties, les détails de la vente de la propriété et les conditions de paiement, comme une clause de résiliation au cas où vous ne pourriez pas obtenir un prêt immobilier.

Souvent, votre contrat de vente comprendra également la date à laquelle vous prendrez possession ddu bien immobilier.

Le contrat de vente doit être enregistré auprès de l’administration de l’enregistrement dans les trois mois suivant l’acceptation de la transaction.

Le contrat est un document juridiquement contraignant ; si l’achat n’aboutit pas, la partie fautive pourrait faire l’objet d’une action en justice.

Financer un achat : apport et crédit immobilier

Le Luxembourg est un centre financier de premier plan, bien que seul un petit pourcentage de banques s’occupe du quotidien des habitants ou des investisseurs immobiliers particuliers.

La plupart des banques proposent des prêts immobiliers, mais certaines insisteront pour que vous ayez déjà un compte courant chez elles.

Une fois que vous avez reçu une offre de prêt immobilier de principe, vous devrez payer pour faire faire une estimation de la propriété par un expert, qui doit ensuite être approuvée par la banque.

Une fois que vous avez accepté d’acheter la propriété, vous devrez également verser un acompte.

Le montant de l’acompte dépendra du crédit immobilier que vous avez obtenu, mais il n’est pas rare de devoir verser un acompte pouvant aller jusqu’à 25 %.

Un notaire (également appelé “cédant”) est nécessaire pour gérer toutes les transactions immobilières.

Les frais de notaire sont fixés par la loi et se situent généralement autour de 1,5 % de la valeur du bien immobilier.

Les droits d’enregistrement (ou droits de mutation) sont l’une des dépenses les plus importantes lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement au Luxembourg.

La taxe d’enregistrement est de 6 % de la valeur de la propriété, à laquelle s’ajoute une taxe supplémentaire de 1 % sur le transfert de propriété.

Cette charge ne s’applique que si vous dépassez le montant exonéré de 20 000 € (pour une personne seule) ou de 40 000 € (pour un couple marié).

Enfin, les propriétaires de logements au Luxembourg doivent également payer des impôts fonciers annuels allant jusqu’à 8 %, qui varient considérablement en fonction de l’endroit où vous vivez dans le pays.

Vente d’un bien immobilier

Luxembourg : Comment Investir dans l’Immobilier
La vente d’un bien immobilier ne s’improvise pas, d’autant plus que le marché immobilier luxembourgeois est très actif

Bien que l’acheteur paie la majorité des frais de transaction immobilière, vous devrez tenir compte de certains éléments si vous décidez de vendre un bien immobilier au Luxembourg.

Les vendeurs doivent payer des frais d’agence immobilière, qui s’élèvent généralement à 3 % de la valeur du bien (plus la TVA).

Lors de la vente de votre maison, vous devrez également faire établir un nouveau certificat de performance énergétique.

Termes de logement (français – allemand)

  • acheter – kaufen
  • agent immobilier – Makler
  • caution – Kaution
  • Crédit – Hypothek

Découvrez ici: 15 Astuces Pour Votre Premier Investissement Locatif (guide facile)



Qu’en pensez vous ?

Vous êtes libre de laisser un commentaire ci-dessous

Les étrangers peuvent-ils acheter des biens immobiliers à Luxembourg ?

Les étrangers peuvent acheter librement des biens immobiliers au Luxembourg. La première étape pour acheter un bien immobilier à Luxembourg est de faire une offre. Une fois que le vendeur a accepté, un contrat de vente est établi pour rendre les termes de la transaction obligatoires pour les deux parties.

Payez-vous des impôts à Luxembourg ?

Le système d’impôt sur le revenu au Luxembourg. Les expatriés doivent payer des impôts sur leurs revenus, qu’ils travaillent pour une société ou qu’ils soient indépendants au Luxembourg. Les résidents doivent payer l’impôt sur leurs revenus mondiaux, tandis que les non-résidents ne doivent payer que sur les revenus générés au Luxembourg.

Quel est le montant du loyer à Luxembourg ?

Le loyer mensuel moyen d’un appartement au Luxembourg est actuellement de 1 378 euros et de 2 357 euros pour une maison. Les appartements d’une et deux chambres à coucher ont connu la plus forte hausse des prix depuis l’année dernière, coûtant 7 % de plus qu’au printemps 2016. Mais la location d’un studio coûte 3 % de moins que l’année dernière.

Le Luxembourg est-il toujours un paradis fiscal ?

Le consensus autour des taux d’imposition effectifs a conduit les universitaires à constater que les termes “paradis fiscal” et “centre financier offshore” sont presque synonymes.

Pierre

Pierre est ingénieur agronome spécialisé dans l'aménagement du territoire (INA ENSA A), et urbaniste. Investisseur immobilier dans la location meublée courte et longue durée, il est passionné pour aider les propriétaires au quotidien. Il est l'auteur du Best Seller "Airbnb Master : les 200 secrets des nouveaux millionnaires de la location courte durée" et collabore avec de nombreux médias (Capital de M6, Le Monde, Le Parisien, Le Petit Futé...) Surtout, Pierre est à votre disposition pour échanger sur vos difficultés, laissez un commentaire !

4 réponses

  1. TOHIGBE Jacob dit :

    Merci Pierre. Je lis régulièrement vos articles avec beaucoup d’intérêt. J’avoue que le Luxembourg à des opportunités immobilières très intéressantes. J’aimerais bien entrer en contact personnel avec vous. Comment je fais ?

  2. david dit :

    Bonjour Pierre,

    Merci pour cet article. Si vous voulez aller plus loin, je vous propose mon aide : je travaille au Luxembourg depuis 2007 et y réside “définitivement” depuis 2011. Nous y avons acquis notre résidence principale en 2016, mais je pratique le marché immobilier luxembourgeois depuis 2009 (je visite, je vais sur les salons, je vois les banques, j’ai fait des ventes aux encheres, je connais des entreprises de rénovation, des artisans, des constructeurs, des agents)
    Je m’interesse au marché et j’ai débuté un blog sur l’achat immobilier.

    Il y a quelques précisions importantes à ajouter :

    Au niveau financement :

    En effet lorsque vous souhaitez vous domicilier au Luxembourg, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impot de 20 000 EUR par personne (40 000 EUR pour un couple) sur les droits d’enregistrement à la condition de résider dans le bien pendant au moins 2 ans, sinon il faut rebourser. Ce n’est donc pas valable pour faire du locatif pur (il y a moyen de contourner legalement ce point, c’est un peu long à développer sur ce post).

    Pour le locatif, l’apport demandé sera plus important que pour une residence principale ainsi que les conditions de financement. Attention au Luxembourg les taux fixes commencent à se démocratiser, c’est une nouvelle pratique en place depuis à peine 5 ans.
    Les taux sont différents des taux français. La regle des 33% est aussi plus souple qu’en France, par contre le financement à 110% ou meme 100% est beaucoup plus rare qu’en France.

    Au niveau fiscal :

    Le Luxembourg paradis fiscal ? Cela va dépendre de votre activité. Si vous êtes salarié, vous allez etre gagnant par rapport à la France au niveau des charges sociales, mais au niveau de l’impot sur le revenu, les tranches d’impositions sont plus élevées pour les salaires supérieurs à 50000 EUR jusque 100000, ensuite ils sont comparables.

    Si vous vous versez des dividendes, je pense que cette situation est plus favorable qu’en France (à vérifier).

    L’impot foncier est très faible par rapport à la France : je reside dans la capitale, je paie moins de 100 EUR de taxes foncieres par an alors que je payais il me semble 600-800 pour un appartement pratiquement 2 fois plus petit à Metz.
    La taxe ordures consiste au cout de la location des conteneurs. Pour la réduire il y a plusieurs astuces (que je peux vous développer plus tard).

    Au niveau marché immobilier :
    Il y a en effet un déficit de construction ce qui tire les prix à la hausse. (+15% depuis le 1er confinement) environ 10000EUR le m2 dans la capitale.
    Je peux vous indiquer plusieurs sites qui publient les prix par localité.
    Il y a aussi le phénomene nouveau de la forte demande de maison avec jardin
    Il y a aussi les normes de constructions qui sont differentes de la France (en fait j’ai l’impression que chaque pays européen a sa propre norme de classification de performance énergetique : j’ai noté que les fourchettes de KWh sont differentes entre la France, le Lux et l’Allemagne).

    Clairement ce que l’on voit, c’est que le marché immobilier est un marché de vendeurs, la pression des prix est à la hausse, et meme les biens mal fichus ne decottent pas forcément. Certains vendeurs ne sont pas pressés de vendre et généralement mettent le bien sur le marché à un prix trop élevé pour la qualité du bien, et finalement se vendra apres 6 mois, 1 an quand le marché aura encore augmenté.

    Il n’y a pas beaucoup de panneaux “a vendre” sur les biens : en effet, c’est une pratique courante, je dirais de discretion des vendeurs. Il y a aussi pas mal de bien “off market” qui se vendent entre connaissances sans passer par agence, ou par des agences qui representent des investisseurs qui achetent au prix fort (là aussi je peux vous raconter des anecdotes de mes discussions avec ces agents)

    Y a t il de bonnes affaires ? Je dirais pas trop en terme de biens à bas prix, mais en etant créatif, il y a moyen d’optimiser l’achat/de valoriser le bien pour qu’il s’apprécie plus vite qu’au rythme du marché (ce que nous avons pu faire pour notre residence, nous pouvons en discuter)

    • Pierre dit :

      Merci pour votre message très intéressant.
      À votre disposition pour vous ouvrir les portes du blog si vous souhaitez publier un article complémentaire ou comme lette celui ci
      À très vite

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.