5 techniques pour emprunter sur 25 ans : investissement locatif

Comment s’y prendre pour réussir à emprunter sur 25 ans ?

Est-ce réellement avantageux pour moi de contracter un crédit longue durée ?

Je suis sénior, puis-je également bénéficier d’un crédit sur 25 ans ?

 

Malgré la prolongation de l’espérance de vie et l’amélioration de la situation sociale et financière des français, le crédit sur 25 ans n’est toujours pas facile à obtenir.

 

Comment y parvenir ?

Et peut être avant, vous posez vous la question : quel est l’intérêt?

 

 

Découvrez nos 5 techniques pour emprunter sur 25 ans.

 

 

obtenir emprunt 25-ans

N’oubliez jamais que le banquier n’est pas un ami, pas un collègue, pas un monstre 🙂 C’est simplement un partenaire commercial avec lequel vous devez négocier avec les meilleurs arguments possibles, tout comme vous venez de négocier avec le vendeur du bien immobilier que vous convertissez en investissement locatif en meublé

 

Pourquoi emprunter sur 25 ans ?

 

Afin de répondre à cette question, une mise en situation est plus que nécessaire pour illustrer mes propos.

 

Admettons (au hasard) qu’un beau jour vous vous êtes rendu compte,

en lisant les articles d’Eldorado Immobilier :

 

  • soit que la location saisonnière représente une source de revenu non négligeable et

suite à cette prise de conscience vous avez décidé de vous lancer dans cette aventure qui est la location à courte durée pour en faire votre activité principale ou secondaire.

 

  • soit que vous avez déjà un ou plusieurs biens immobiliers locatifs,

et que vous y avez pris goût et que vous souhaitez poursuivre l’aventure avec des nouveaux biens immobiliers loués en meublé

 

L’étape suivante, après la prise de décision, serait l’acquisition d’un bien immobilier que vous allez louer aux vacanciers ou à tout autre lcataire pour une durée ne dépassant pas les 90 jours.

 

Comme vous ne serez pas en mesure de louer votre résidence principale, ou que cela ne vous suffit pas (surtout que la durée de location est généralement limitée à 120 jours par an) vous êtes amené à acheter un deuxième bien immobilier pour le consacrer à la location saisonnière.

 

Pour ce faire vous allez devoir contacter votre banquier pour emprunter de l’argent, à moins que vous ayez touché un héritage qui couvre les frais d’un tel investissement.

 

 

Pourquoi emprunter sur 25 ans au lieu de 10, 15 ou encore 20 ans ?

 

La réflexion de base serait de fuir le crédit sur 25 ans car le coût du crédit en lui même est beaucoup plus important que celui d’un crédit sur 10 ans.

Alors pourquoi s’endetter sur un quart de siècle alors qu’il existe un moyen de réduire conséquemment le nombre d’années en optant pour des crédits dont la durée est relativement courte ?

 

Vu sous cet angle, le crédit sur 25 ans ne parait pas être une si bonne idée et pourtant c’est le cas, je m’explique :

 

  • Si vous contractez un crédit sur 25 ans vous bénéficiez de 5 à 10 années supplémentaires par rapport à un crédit que vous auriez contracté sur 15 ou 20 ans pour supporter le coût de votre crédit. Vous aurez donc plus de temps pour gagner plus d’argent pour payer vos dettes.
  • Sans oublier qu’en empruntant sur 25 ans vous étalez vos mensualités sur toute cette période, ce qui les rend moins significatives comme vous minimisez les risques car votre taux d’endettement sera plus faible.

 

 

 

En clair, l’intérêt d’un emprunt sur 25 ans est multiple :

 

  1. les mensualités d’un crédit sur 25 ans sont plus faibles
  2. donc vous pouvez les rembourser plus facilement
  3. et vous pouvez dégager un cash flow mensuel que vous allez placer
  4. ce qui va augmenter considérablement votre rendement
  5. et vous garantir un taux d’endettement plus faible qui vous permettra d’investir encore

 

 

 

 

Ces articles vous aideront à aller beaucoup plus loin :

Comment Investir dans l’Immobilier Locatif : 35 Experts Révèlent leur Conseil le Plus Précieux pour Réussir

Le guide complet pour investir dans la location saisonnière

Investir dans l’immobilier locatif : 10 erreurs à éviter avant d’investir dans la location meublée

 

 

A noter que le choix entre un crédit à 20 ans ou à 25 ans est à regarder finement

Si vous avez bien négocié votre prix d’achat, pour un autofinancement assuré, vous pouvez sougenr à réduire le montant de votre crédit en réduisant le nombre d’annuités… légèrement

 

 

 

 

Maintenant que vous êtes conscient de l’intérêt d’emprunter sur 25 ans, il faut que votre banquier le soit aussi… 🙂

 

 

 

5 techniques pour réussir à décrocher un crédit sur 25 ans

 

Même si vous êtes convaincu de la chose, il vous faudra tout de même persuader votre banquier de vous accorder un crédit sur 25 ans.

 

Voici 5 techniques susceptibles de vous venir en aide.

 

1/ Valorisez votre profil emprunteur pour un crédit sur 25 ans

 

Vous n’êtes pas sans savoir que lorsqu’il s’agit d’octroyer un crédit, la banque se montre extrêmement sélective.

Tout le monde ne bénéficie pas des mêmes conditions ni des mêmes offres notamment sur la durée du crédit.

« On ne prêt qu’aux riches »…

Cet article vous inspirera :

Devenir riche : la méthode simple en quatre étapes

 

 

Votre objectif sera donc celui de faire savoir à votre banquier que vous n’êtes pas simplement intéressé par un crédit immobilier mais plutôt à la recherche d’une relation commerciale à long terme avec la banque en question afin d’optimiser vos chances de décrocher le crédit sur 25 ans.

 

emprunter 25 ans valoriser profil emprunteur

Votre crédibilité doit être très forte : c’est ce que la banque appelle le profil emprunteur. Votre sérieux dans le montage de votre projet et votre intérêt pour la banque doivent être ressentis comme réels et constants sur le long terme 

 

 

Malheureusement votre parole ne suffit pas (trop de candidats emprunteurs ont déjà essayé avant vous…),

vous allez devoir présenter vos arguments :

 

 

Présentez un profil intéressant

 

Vous êtes cadre ? Précisez-le.

Vous avez des opportunités de développement ou encore des capacités évolutives ?

Faites-le savoir car la banque prendra ces paramètres en considération pour se faire une option de votre situation et prendre sa décision en fonction.

 

Mettez en exergue les moindres détails qui peuvent jouer en votre faveur.

Votre taux d’endettement est faible, ou mieux nul

 

Quel que soit le taux ou la durée du crédit, la banque ne prendra pas le risque de vous prêter de l’argent si votre taux d’endettement est égal ou supérieur à 33%.

Si vous souhaitez donc bénéficier d’un crédit immobilier sur 25 ans, vous allez devoir mettre en avant vos capacités d’épargne en ayant un taux d’endettement, dans le meilleur des cas, nul inférieur ou inférieur à 15%.

Mais le gros avantage, est que si vous investissez judicieusement, vous allez dégager un cash flow:

et donc à chaque nouvel investissement locatif, vous améliorez votre capacité d’emprunt

C’est de cette manière que certains parviennent à emprunter pour des dizaines de biens immobiliers

 

 

Vous êtes un bon gestionnaire

 

La banque vous demandera certainement de présenter vos trois derniers relevés de ou compte.

Ces documents doivent être exemplaires et n’indiquent aucun découvert ni incidents de paiement pour vos autres emprunts éventuels.

 

A moins de présenter un dossier solide, il vaudra mieux reporter votre demande de prêt.

Le temps de travailler efficacement vos arguments

 

 

 

2/ Multipliez les rendez-vous bancaires

 

Une autre technique pour réussir à contracter un crédit sur 25 ans est de multiplier les rendez-vous bancaires.

 

Toutes les banques ne financent pas les investissements locatifs et toutes les banques ne disent pas oui à l’emprunt sur 25 ans ou demandent un apport personnel conséquent.

Et le feeling passera probablement mieux avec un banquier, plutôt qu’un autre

L’homme est un être social et les affinités font partie de la règle du jeu (et tant mieux pour vous car vous allez l’exploiter)

 

Donc avant d’envisager d’autres solutions, établissez une liste de tous les établissements susceptibles de répondre favorablement à votre demande et allez-y pour découvrir leurs offres.

 

Astuce d’investisseur pro : contacter plusieurs banques permet de nouer des relations qui peuvent servir plus tard, et il est techniquement possible d’acheter deux appartement en même temps en empruntant à deux banques simultanément (certains vous font payer des centaines d’euros pour cette astuce :))

 

 

emprunter 25 ans comparer banques

Pour gagner de l’argent, il faut parfois savoir perdre un peu de temps. Et faire la tournée des banques pour obtenir le crédit idéal fait partie de ces moments là

 

Cette démarche vous permettra non seulement de maximiser vos chances de décrocher un crédit, mais aussi de faire jouer la concurrence entre les banques dont l’objectif est:

  • d’attirer de nouveaux clients potentiels et
  • les inciter à y domicilier leurs revenus,
  • de leur confier leur épargne ou encore
  • de souscrire à d’autres services financiers.

 

 

Jouez la carte de « qui dit mieux »

 

 

 

3/ Le temps c’est de l’argent, ne perdez pas le vôtre

 

Il n’existe pas à proprement parler d’âge limite pour obtenir un crédit immobilier, à condition de respecter le seuil fixé par le contrat d’assurance.

 

Ceci dit, si vous visez le crédit sur 25 ans vous devriez vous y mettre dès maintenant en admettant que votre moyenne d’âge se situe entre 30 et 45 ans, sinon il vous sera difficile de contracter un crédit immobilier à longue durée.

 

Quant aux séniors qui lisent cet article, sachez qu’il est tout à fait possible de déléguer un contrat de prévoyance en cours afin de garantir le capital emprunté,

à partir du moment que les capitaux assurés sont suffisants pour couvrir le montant de l’emprunt et que vous soyez en mesure de changer de bénéficiaire.

 

 

Même si cette formule ne peut être appliquée tout le temps et qu’elle nécessite que l’organisme préteur, autrement dit votre banque, fasse preuve de bonne volonté, il s’agit là d’une alternative intéressante au dépassement des limites fixées par le contrat d’assurance.

 

emprunt 25 ans economiser temps

Par contre, il n’est pas du tout nécessaire de persister dans une voie qui est vouée à l’échec. Si nécessaire testez tel ou tel argument, et si il ne fonctionne pas, passez à autre chose au risque de perdre énormément de temps sans aucune efficacité derrière pour décrocher votre crédit

 

 

Une autre solution, risquée cette fois ci et que je ne recommande pas particulièrement (mon profil personnel peut être qualifié de « très prudent »), s’offre aux propriétaires de résidence principale et qui est d’hypothéquer votre bien immobilier pour présenter une garantie de remboursement.

 

Attention : Cette dernière astuce est à prendre avec des pincettes et ne l’envisager qu’en tout dernier recours.

Si vous êtes bon pour présenter votre dossier, cela ne devrait pas être utile

A ce sujet, découvrez cette vérité universelle qui va probablement vous scotcher :

Location saisonnière : découvrez une règle d’or étonnante pour booster vos réservations

 

 

 

4/ Préparez la présentation de votre projet

 

Si vous pensez franchir les portes de votre banque, regarder votre banquier droit dans les yeux et lui demander un emprunt que vous souhaitez financer sur 25 ans et, qu’en plus de ça, vous pensez réellement le convaincre en lui affichant votre plus beau sourire, c’est que vous n’avez rien compris aux crédits immobiliers.

 

En fait, c’est que vous allez faire comme 90% des candidats investisseurs qui cherchent à décrocher un crédit immobilier : vous allez essuyer un refus

 

Et probablement, vous n’aurez pas la bonne analyse face  cette situation de refus de vous accorder un prêt immobileir :

  • ce n’est pas vous le souci

  • c’est la présentation de votre projet qui n’est pas assez professionnelle

 

 

La banque se charge de gérer les risques, elle a donc besoins qu’on lui présente les garanties qui certifient que vous avez à rembourser l’argent qu’elle va vous prêter.

 

C’est pourquoi, quand vous allez rencontrer votre banquier pour tenter de décrocher un emprunt sur 25 ans, il faut absolument préparer minutieusement votre rendez-vous.

 

Vous devez leur apporter un dossier solide à travers lequel vous leur expliquez étape par étape, grâce à une projection, les raisons pour lesquelles vous devez toucher un crédit sur 25 ans.

 

Ainsi et dès l’instant où vous allez tout expliquer et montrer avec des chiffres, des projections sur plusieurs années, qu’en empruntant sur 25 ans vous allez gagner encore plus d’argent et que vous allez par la même occasion minimiser les risques, le banquier ne peut qu’être d’accord avec vous.

 

Voici un article qui peut grandement vous aider :

Les secrets pour calculer facilement la vraie rentabilité de votre investissement immobilier locatif

 

 

Attention : « d’accord » ne signifie pas que vous allez décrocher l’emprunt. Continuez à persévérer dans une bonne présentation

 

emprunt 25 ans preparer son projet

Vous avez fait un calcul de rentabilité sérieux? Votre bien immobilier est bien situé? Vous avez fait une étude de marché sur la location en courte durée de votre ville? Présentez ces éléments aux banquier, il sera conquis et surtout… rassuré

 

 

Si votre discours et cohérent et que, par chance, la politique d’obtention de crédit de ladite banque est en votre faveur, vous allez décrocher un crédit immobilier sur 25 ans.

 

Pourquoi accorder de l’importance à la politique d’obtention de crédit ?

Car la banque a des directives à respecter, donc si sa politique d’octroi ne permet pas de couvrir des prêts sur 25 ans, vous aurez beau avoir un dossier en béton vous n’allez pas, pour autant, déroger à la règle.

 

C’est pourquoi, il est crucial de se renseigner là-dessus avant de solliciter les services de la banque, pour ainsi mettre toutes les chances à vos côtés.

 

Autre point à ne surtout pas négliger, le coté humain.

Cela peut vous paraître anodin mais l’impression que vous donnez de votre personne peut avoir un impact sur la décision du banquier. Ce qui me mène sans transition au point suivant, votre présentation.

 

Vous devez présenter votre dossier, défendre votre cause avec assurance.

Ayez confiance en vous et en vos talents de persuasion car votre mission est de convaincre après tout.

Si vous ne parvenez pas à convaincre, faites vous aider :

Investisseurs : l’agence immobilière votre meilleure alliée

 

En parlant de vous faire aider pour décrocher votre emprunt immobilier :

 

 

 

5/ Faire appel à un courtier

 

Pour optimiser vos chances d’obtenir les meilleurs taux et les meilleurs délais que la banque puisse vous accorder, donc un crédit optimal, vous pouvez également faire appel à un professionnel, dans ce cas un courtier.

 

En effet, plutôt que de plonger seul dans toute la paperasse d’un prêt immobilier, l’aide d’un spécialiste ne peut que vous être utile.

 

L’œil professionnel du secteur immobilier vous permettra aussi de comparer les offres de toutes les banques et choisir celle la plus adaptée à vos besoins.

 

Certes, cela engendre des frais supplémentaires, mais pas exorbitant non plus.

Gardez en tête que c’est pour la bonne cause.

 

Et intégrer cette charge dans votre calcul de rentabilité

Ce sera toujours moins cher que de déléguer ensuite votre gestion locative ou à une conciergerie… et pourtant c’est une alternative que vous avez déjà considérée, n’es-ce pas ? 😉

 

 

emprunt 25 ans aide courtier

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Conclusion et questions aux lecteurs pour décrocher un emprunt sur 25 ans pour votre investissement immobilier locatif en meublé

 

Maintenant que vous connaissez toutes ces astuces, il ne vous reste plus qu’à les appliquer pour réussir enfin à décrocher le crédit immobilier sur 25 ans 🙂

Voici ces astuces pour votre prêt immobilier et convaincre le banquier :

1/ Valorisez votre profil emprunteur

2/ Multipliez les rendez-vous bancaires

3/ Le temps c’est de l’argent, ne perdez pas le vôtre

4/ Préparez la présentation de votre projet

5/ Faire appel à un courtier

 

Un dernier conseil pour la route, si vous n’arrivez pas à obtenir la durée souhaitée, reconsidérez l’offre de la banque.

Obtenir un crédit de 15 ou 20 ans pour investir dans l’immobilier locatif n’est pas mal non plus.

D’autant plus si vous avez bien négocié votre prix d’achat, ce qui est vraiment la base d’une bonne rentabilité, je le rappelle

 

 

Et vous, quelles ont été vos astuces pour contracter un crédit longue durée ?

Avez-vous rencontré des difficultés pour décrocher le crédit sur 25 ans ?

Etes vous bloqué pour votre projet?

 

Dites-nous tout dans les commentaires ci-dessous

 

 

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