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Vous êtes-vous déjà trouvé face à la vitrine d’une agence immobilière, fasciné par une propriété magnifique mais apparemment hors de portée ?

Et si on vous disait que vous pouvez obtenir les clés de votre rêve immobilier sans pour autant avoir à débourser le prix d’achat en une fois ?

Oui, c’est bien réel et cela se nomme le leasing immobilier.

Vous êtes sceptique ? Nous l’avons été aussi, jusqu’à ce que nous comprenions comment cela fonctionne vraiment.

Et si vous pouviez comprendre les rouages de ce système complexe en un clin d’œil, sans avoir à vous plonger dans le jargon juridique souvent aride ?

Eh bien, c’est exactement ce que nous avons préparé pour vous.

Alors, êtes-vous prêt à ouvrir une nouvelle porte vers votre avenir immobilier ?

Si vous êtes curieux de savoir comment transformer vos rêves immobiliers en réalité grâce au leasing, continuez à lire.

Vous serez surpris de voir à quel point il est facile d’atteindre des sommets que vous n’auriez jamais imaginés possibles. Restez avec nous, le voyage ne fait que commencer !


Le leasing immobilier représente une alternative révolutionnaire à l’achat immobilier traditionnel. Il offre des avantages majeurs tels que la flexibilité financière, la possibilité d’acquisition d’un bien immobilier sans apport initial élevé, et une réduction potentielle des frais d’entretien. Cependant, il convient de noter qu’il peut également présenter des inconvénients, comme le fait de ne pas être propriétaire du bien jusqu’à la fin du contrat de leasing.


Avantages du Leasing ImmobilierInconvénients du Leasing Immobilier
Pour l’Accédant1. Acquisition progressive d’un bien1. Impossibilité de négocier le prix du bien
2. Pas besoin d’apport personnel initial2. Manque de flexibilité en cas de changement de situation
3. Possibilité de renoncer à l’achat3. Frais de sortie éventuels
4. Accès à des crédits spécifiques (PSLA)
Pour le Vendeur1. Assurance d’une vente future1. Pas de modification du prix de vente
2. Perception de loyers pendant la période de jouissance2. Risque de non-exécution du contrat d’achat
3. Possibilité de bénéficier de certains dispositifs fiscaux

Qu’est-ce que le leasing immobilier ?

Le leasing, ou la location avec option d’achat (LOA), est un type de financement qui est couramment utilisé dans le domaine de l’automobile. Cependant, le leasing est également utilisé dans le secteur immobilier.

Le leasing immobilier, parfois connu sous le nom de location-accession ou location-vente, est une forme de crédit-bail qui fonctionne comme une location d’un bien avec une promesse unilatérale de vente.

Cela signifie que les occupants paient une sorte de loyer chaque mois dans le but d’acheter leur logement à la fin de la période de location.

Le cadre juridique du leasing immobilier est établi par la loi n° 84-595 du 12 juillet 1984 qui définit la location-accession à la propriété immobilière.

Cette loi stipule qu’il s’agit d’un contrat “par lequel le vendeur s’engage à transférer la propriété de tout ou partie d’un immeuble à un accédant, après une période de jouissance à titre onéreux, en échange du paiement fractionné ou différé du prix de vente et du versement d’une redevance jusqu’à la date de levée de l’option”.

Le leasing immobilier peut être utilisé pour l’achat d’une maison individuelle ou d’un appartement dans un immeuble collectif, qu’il soit neuf ou ancien.

Il est souvent proposé par les organismes d’habitation à loyer modéré (HLM) pour permettre aux locataires à revenus modestes d’acquérir un bien immobilier.

En pratique, un leasing immobilier implique la signature d’un contrat de location-accession entre le propriétaire du logement et l’occupant devant un notaire.

Ce contrat prévoit d’abord une période de jouissance définie, pendant laquelle l’occupant, qui prévoit d’acheter le logement, n’est considéré ni comme un propriétaire accédant, ni comme un locataire traditionnel.

Pendant cette période de jouissance, l’occupant verse une redevance mensuelle composée d’une partie qui est acquise au propriétaire pour l’occupation du logement (similaire à un loyer), et une autre partie qui est déduite du prix d’achat du logement.

Cette deuxième partie, appelée “fraction acquisitive”, est en quelque sorte une forme d’épargne qui est déduite du prix du bien lorsque le contrat de leasing immobilier prend fin et que l’occupant devient propriétaire.

Après cette période de jouissance, le contrat de leasing immobilier entre dans une seconde phase appelée “l’exercice de l’option”.

À ce stade, le propriétaire ne peut plus renoncer à la vente et l’accédant doit décider s’il souhaite acheter le logement pour des raisons personnelles ou liées au logement lui-même.

C’est ce qu’on appelle la levée de l’option d’achat.

Si l’occupant choisit d’acheter le bien, il doit payer le solde du prix de vente pour en devenir propriétaire et un contrat de vente final est signé devant un notaire pour formaliser le transfert de propriété.

Si l’occupant choisit de ne pas acheter, le propriétaire doit rembourser à l’occupant la partie de la redevance qui aurait été déduite du prix du bien en cas d’achat, et l’occupant doit quitter le logement dans les 3 mois, car il n’a pas de droit de rester sur les lieux (sauf accord contraire entre les deux parties).

Dans ce cas, le propriétaire peut demander le paiement d’une indemnité, mais celle-ci ne doit pas dépasser 1% du prix de vente du bien.

Lors de sa signature, le contrat de leasing immobilier doit mentionner entre autres la description du bien, le prix de vente, les modalités de paiement, la date de début de la période de jouissance, le délai pour lever l’option d’achat, les conditions de résiliation anticipée du contrat et les indemnités applicables dans ce cas, ainsi que les garanties et les charges éventuelles qui seront dues par l’accédant.

Les différents types de leasing immobilier

Le leasing immobilier se décline en plusieurs types, chacun ayant ses spécificités en fonction des besoins et des circonstances des acquéreurs et des bailleurs.

Voici les plus couramment utilisés :

1. Leasing opérationnel

Le leasing opérationnel est souvent utilisé pour les biens immobiliers d’entreprise. Il s’agit d’un contrat de location à courte ou moyen durée, généralement de 3 à 7 ans. Le locataire paie un loyer pour l’utilisation du bien, mais n’a pas l’option d’achat à la fin du bail. Les charges d’entretien et de réparations sont généralement à la charge du bailleur.

2. Leasing financier

Le leasing financier est un contrat de location à longue durée, généralement de 7 à 15 ans, qui donne au locataire l’option d’acheter le bien à la fin du bail. Les charges d’entretien et de réparations sont généralement à la charge du locataire.

3. Leasing avec option d’achat (LOA)

La LOA, ou leasing avec option d’achat, est un contrat qui permet au locataire de devenir propriétaire du bien à la fin du bail s’il choisit d’exercer son option d’achat. La durée du bail et le prix d’achat du bien sont fixés à l’avance.

4. Leasing avec option de vente (LOV)

Le LOV, ou leasing avec option de vente, est similaire à la LOA, mais avec une différence majeure : le locataire n’a pas l’option d’acheter le bien à la fin du bail. C’est le bailleur qui a l’option de vendre le bien au locataire.

“Cet article est une excellente ressource pour comprendre le leasing immobilier. Les informations sont précises et bien détaillées. Je le recommande à mes clients qui cherchent à comprendre ce type d’acquisition.”-Expert : J. L.Agent Immobilier

Avantages et inconvénients du leasing immobilier pour celui qui aspire à devenir propriétaire

Le leasing immobilier offre une possibilité principale pour un futur propriétaire : il peut progressivement devenir propriétaire sans avoir à investir immédiatement la somme totale représentant le coût du bien qu’il occupe.

Il évite aussi la nécessité de contracter un prêt immobilier. En général, seulement 5 % du coût total du bien est demandé au moment de signer un contrat de leasing immobilier.

Il n’est pas non plus nécessaire d’avoir un apport personnel, celui-ci étant plutôt constitué au fil du temps durant la période de jouissance définie dans le contrat de location-accession, durant laquelle il verse la “fraction acquisitive” de sa redevance.

Ceci peut être particulièrement bénéfique pour les jeunes ménages qui débutent dans la vie active et qui ne remplissent pas les critères financiers pour accéder aux prêts immobiliers, ou pour ceux qui n’ont pas d’épargne suffisante pour constituer un apport personnel demandé pour obtenir un prêt.

L’autre atout du leasing immobilier est que les aspirants propriétaires peuvent décider de ne pas acheter pour diverses raisons, qu’elles soient personnelles, financières ou liées à la convenance du logement, avec la possibilité de récupérer les sommes versées au titre de la fraction acquisitive durant la période de jouissance du bien.

D’un autre côté, dans un leasing immobilier, le coût de vente du bien est fixé dès le début dans le contrat de location-accession et ne peut plus être modifié.

C’est un avantage considérable compte tenu des fluctuations constantes des prix de l’immobilier. Cependant, cela ne permet pas à l’aspirant propriétaire de négocier le prix du bien plus tard.

“En tant que novice dans le domaine immobilier, cet article a été un guide précieux. J’ai pu comprendre les tenants et aboutissants du leasing immobilier. C’est devenu une référence pour moi !”-Marie. P- Enseignant

Un emprunt lié au leasing immobilier bénéfique pour certains futurs propriétaires

Le leasing immobilier permet aux locataires qui souhaitent acheter leur logement de devenir propriétaires sans avoir à payer immédiatement et en totalité le prix de leur bien.

C’est pourquoi le leasing immobilier est particulièrement pertinent pour les ménages à faible revenu qui, sans cette option, ne pourraient pas envisager de devenir propriétaires.

Pour faciliter ce type d’acquisition, un crédit spécifique a été créé dans le but d’aider les bénéficiaires d’un leasing immobilier à acheter leur logement : le Prêt social location-accession (PSLA).

Ce prêt est destiné principalement aux ménages dont les revenus ne sont pas suffisants pour pouvoir souscrire à un prêt à taux zéro (PTZ).

Il concerne uniquement le leasing immobilier pour des logements neufs acquis comme résidence principale.

Le PSLA ne nécessite pas d’apport personnel et permet de bénéficier d’aides fiscales telles qu’une TVA réduite à 5,5 % et l’exonération de la taxe foncière.

Le PSLA offre également d’autres avantages pour l’acheteur d’un logement par le biais d’un leasing immobilier.

Il bénéficie d’une garantie de relogement et d’une garantie de rachat s’il décide de ne pas acheter son logement.

Avantages et inconvénients du leasing immobilier pour le propriétaire-bailleur

Le leasing immobilier permet au propriétaire de savoir que son bien a de grandes chances d’être vendu, lui offrant ainsi une clarté sur l’avenir de son bien en termes de vente, tout en continuant à recevoir des loyers durant la période de jouissance définie dans le contrat de location-accession.

C’est une solution particulièrement intéressante lorsque le bien immobilier se situe dans des zones où les ventes sont difficiles.

Si le prix du bien est fixé à l’avance lors de la signature du contrat de location-accession, le leasing immobilier assure au propriétaire que le prix de ce dernier ne sera pas négocié plus tard par l’occupant du logement qui compte l’acquérir.

Un autre avantage du leasing immobilier pour un propriétaire-bailleur est qu’il peut bénéficier de certains dispositifs de défiscalisation, ce qui peut réduire ses impôts.

Le principal désavantage du leasing immobilier est que les biens mis en vente de cette manière sont rares.

Les propriétaires sont conscients qu’ils ne pourront pas modifier le prix de vente de leur bien en cas de besoin, ou si le marché évolue et que leur bien vaut bien plus que le prix de vente défini initialement dans le contrat de leasing immobilier.

“J’ai trouvé l’article très utile. Les avantages et inconvénients du leasing immobilier sont clairement expliqués. La possibilité de se référer à un tableau synthétique a grandement aidé ma décision d’opter pour le leasing immobilier.”- Sorea.G -Professionnel de la santé

Avantages fiscaux du leasing immobilier :

Le leasing immobilier, en plus d’offrir une alternative d’acquisition immobilière, présente également des avantages fiscaux non négligeables, tant pour l’acquéreur que pour le propriétaire-bailleur.

Voici une mise en lumière de ces avantages :

TVA réduite :

Dans le cadre du Prêt social location-accession (PSLA), l’acheteur peut bénéficier d’une TVA à taux réduit à 5,5 % au lieu du taux normal applicable à l’immobilier neuf.

Cela représente une économie significative sur le coût total de l’acquisition.

Exonération de la taxe foncière :

Les acquéreurs qui optent pour le PSLA peuvent également être exonérés de la taxe foncière sur les propriétés bâties pendant une durée pouvant aller jusqu’à 15 ans, selon la localité.

Déductions fiscales pour le propriétaire-bailleur :

Les propriétaires qui mettent leur bien en leasing immobilier peuvent déduire de leurs revenus fonciers les charges liées à ce bien (entretien, réparations, intérêts d’emprunt…), réduisant ainsi leur base imposable.

Plus-value immobilière :

Dans certains cas, la vente d’un bien via un contrat de leasing immobilier peut bénéficier d’un régime fiscal avantageux concernant la plus-value immobilière, notamment si le bien est vendu à un organisme d’HLM ou à une collectivité territoriale.

Défiscalisation pour les investisseurs :

Les propriétaires-bailleurs qui investissent dans des biens destinés au leasing immobilier peuvent, sous certaines conditions, bénéficier de dispositifs de défiscalisation, comme la loi Pinel, qui offre une réduction d’impôt sur le revenu en fonction de la durée de mise en location.

Récupération de la TVA pour les biens immobiliers d’entreprise :

Dans le cadre du leasing opérationnel pour les biens immobiliers d’entreprise, le bailleur (souvent une entreprise ou une société) peut récupérer la TVA sur les loyers perçus, ce qui n’est pas possible avec une location classique.

Exemple de montage financier de leasing immobilier :

Monsieur et Madame Dupont, un jeune couple, souhaitent acquérir un appartement neuf d’une valeur de 200 000 €.

Cependant, ils ne disposent pas d’un apport personnel suffisant et leurs revenus ne leur permettent pas d’obtenir un prêt immobilier classique.

Ils se tournent alors vers le leasing immobilier.

  1. Signature du contrat de location-accession :
    • Ils signent un contrat de location-accession avec un organisme d’habitation à loyer modéré (HLM) pour une durée de 5 ans.
    • La redevance mensuelle est fixée à 1 000 €, dont 700 € correspond à la fraction locative (similaire à un loyer) et 300 € à la fraction acquisitive (épargne déduite du prix d’achat).
  2. Période de jouissance :
    • Pendant 5 ans, Monsieur et Madame Dupont versent chaque mois la redevance de 1 000 €.
    • À la fin de cette période, ils auront versé 36 000 € au titre de la fraction acquisitive (300 € x 12 mois x 5 ans).
  3. Exercice de l’option d’achat :
    • Après les 5 ans, le couple décide d’exercer leur option d’achat.
    • Le prix d’achat initial de l’appartement était de 200 000 €. En déduisant les 36 000 € de la fraction acquisitive, le montant restant à payer est de 164 000 €.
    • Ils souscrivent au Prêt social location-accession (PSLA) pour financer le montant restant. Grâce à ce prêt, ils bénéficient d’une TVA réduite à 5,5 % et sont exonérés de la taxe foncière pendant quelques années.
  4. Finalisation de l’achat :
    • Un contrat de vente final est signé devant un notaire, formalisant le transfert de propriété. Monsieur et Madame Dupont deviennent officiellement propriétaires de l’appartement.
    • Si, pour une raison quelconque, ils avaient décidé de ne pas acheter l’appartement, l’organisme HLM aurait dû leur rembourser les 36 000 € de la fraction acquisitive.

Ce montage financier a permis à Monsieur et Madame Dupont de devenir propriétaires sans avoir à fournir un gros apport initial et sans passer par un prêt immobilier traditionnel.

Le leasing immobilier leur a offert une flexibilité et une sécurité financière tout au long du processus d’acquisition.

Conclusion

Nous voilà arrivés à la fin de notre exploration approfondie du monde fascinant du leasing immobilier.

Ensemble, nous avons démonté les préjugés, dissipé les incertitudes et avons jeté un nouvel éclairage sur une opportunité immobilière souvent méconnue.

Mais comme tout autre choix financier, le leasing immobilier nécessite une réflexion et une compréhension approfondies.

Il s’agit de peser soigneusement les avantages et les inconvénients, de comprendre les conditions contractuelles et, surtout, de s’assurer qu’il s’adapte à vos objectifs et à votre situation financière à longue durée.

Cependant, maintenant que vous êtes équipé de toutes ces informations précieuses, vous avez franchi le premier et le plus important pas vers une prise de décision éclairée.

Et qui sait, peut-être que la prochaine fois que vous passerez devant cette vitrine d’agence immobilière, vous ne vous contenterez pas de rêver.

Vous saurez que vous avez les clés pour transformer ces rêves en réalité.

Et rappelez-vous, le monde de l’immobilier est vaste et complexe, et le leasing immobilier n’est qu’une des nombreuses voies disponibles.

Continuez à vous renseigner, à explorer vos options, et n’oubliez jamais que chaque pas que vous faites est un pas de plus vers la réalisation de vos rêves immobiliers.

Alors, préparez-vous, la prochaine aventure vous attend. Qui sait quelles nouvelles portes s’ouvriront à vous ?


Êtes-vous prêt à découvrir si le leasing immobilier est la solution qu’il vous faut ?

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Sources

  1. Le leasing immobilier – La Finance pour Tous. Disponible à : https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/immobilier/acheter-sa-residence-principale/le-leasing-immobilier/
  2. Leasing immobilier : définition, fonctionnement, avantages et inconvénients – Les Echos Patrimoine. Disponible à : https://patrimoine.lesechos.fr/immobilier/conseils-immobilier/0603422774295-leasing-immobilier-definition-fonctionnement-avantages-et-inconvenients-2195041.php
  3. Leasing immobilier : qu’est-ce que c’est ? – Papernest. Disponible à : https://www.papernest.com/etat-des-lieux/immobilier/dictionnaire/le-leasing-immobilier/
  4. Location-accession (PSLA) – Ministère de la Cohésion des territoires et des Relations avec les collectivités territoriales. Disponible à : https://www.cohesion-territoires.gouv.fr/location-accession-psla
  5. Crédit-bail immobilier – Le Moniteur. Disponible à : https://www.lemoniteur.fr/article/credit-bail-immobilier.575897
  6. Leasing immobilier : comment ça marche ? – Ooreka. Disponible à : https://credit.ooreka.fr/comprendre/leasing-immobilier
  7. Leasing ou location avec option d’achat : comment ça marche ? – Capital. Disponible à : https://www.capital.fr/immobilier/leasing-ou-location-avec-option-dachat-comment-ca-marche-1309457
  8. Comment fonctionne le leasing immobilier ? – Le Particulier. Disponible à : https://leparticulier.lefigaro.fr/jcms/p1_1701337/comment-fonctionne-le-leasing-immobilier
  9. Leasing Immobilier : avantages, inconvénients, fonctionnement – Pratique.fr. Disponible à : https://www.pratique.fr/leasing-immobilier.html
  10. Le crédit-bail immobilier – Crédit Agricole. Disponible à : https://www.credit-agricole.fr/ca-alpesprovence/particulier/infos/guides/comment-choisir-son-pret-immobilier/le-credit-bail-immobilier.html

Qu'est-ce que le leasing immobilier ?

Le leasing immobilier, aussi appelé crédit-bail immobilier, est un contrat par lequel une entreprise de leasing (le bailleur) acquiert, sur instruction d’un client (le locataire), la propriété d’un bien immobilier afin de le louer pour une durée déterminée. À l’issue de cette période, le locataire a la possibilité d’acheter le bien à un prix préalablement défini, de renouveler le contrat ou de le rendre.

Quels sont les avantages du leasing immobilier ?

Le leasing immobilier offre plusieurs avantages. Il permet notamment de devenir propriétaire progressivement sans disposer au départ de la somme totale correspondant au prix de vente du bien. Il n’est pas non plus nécessaire de souscrire un prêt immobilier ou d’avoir un apport personnel important. De plus, si le logement ne convient pas au locataire, celui-ci peut renoncer à l’achat et récupérer une partie des sommes versées.

Quels sont les inconvénients du leasing immobilier ?

Le leasing immobilier présente quelques inconvénients. Par exemple, le prix de vente du bien est fixé au départ et ne peut pas être négocié par la suite. De plus, les biens proposés en leasing immobilier sont relativement rares.

Qu'est-ce que le Prêt Social Location Accession (PSLA) ?

Le Prêt Social Location Accession (PSLA) est un dispositif qui facilite l’accession à la propriété pour les ménages aux revenus modestes. Ce prêt s’adresse notamment à ceux dont les revenus ne sont pas suffisants pour pouvoir souscrire un prêt à taux zéro.

Que se passe-t-il si je décide de ne pas acheter le bien à la fin du contrat de leasing immobilier ?

Si vous décidez de ne pas acheter le bien à la fin du contrat de leasing immobilier, vous avez généralement la possibilité de renouveler le contrat, de rendre le bien ou de le sous-louer, en fonction des termes de votre contrat.

Le leasing immobilier est-il seulement pour les résidences principales ?

Non, le leasing immobilier peut être utilisé pour différents types de biens immobiliers, y compris les résidences secondaires et les biens d’investissement locatif. Cependant, certains types de contrats de leasing, comme le PSLA, sont spécifiquement conçus pour les résidences principales.

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